Krankentagegeld-Rechner PKV 2026
Wenn du länger als 6 Wochen krankgeschrieben bist, entfällt die Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber. Mit dem Krankentagegeld-Rechner 2026 ermittelst du schnell, wie groß deine finanzielle Versorgungslücke ausfällt und welches tägliche Krankentagegeld (Zusatzversicherung oder PKV) du benötigst, um deinen Lebensstandard zu halten.
Eingaben & Parameter
Passe die Werte für Krankentagegeld-Rechner PKV 2026 an.
€
Berechnungsergebnis
Tägliches Nettoeinkommen
100,00 € / Tag
Gesetzliches Netto-Krankengeld (ab 43. Tag)
78,93 € / Tag
Empfohlenes Zusatz-Krankentagegeld
21,07 € / Tag
Monatliche Versorgungslücke
632,10 € / Monat
Zahlungsbeginn Zusatzversicherung
ab dem 43. Tag (Ende Entgeltfortzahlung)
✓ Fachlich verifiziert nach Bereicherungsverbot.
So funktioniert die Berechnung (Gesetzesstand 2026)
So ermitteln wir deinen Krankentagegeld-Bedarf:
1. Privatiers & PKV-Versicherte: Als privat Krankenversicherter oder Selbstständiger ohne gesetzlichen Krankengeld-Anspruch fällt dein Einkommen nach Ablauf der Karenzzeit komplett weg. Deine Versorgungslücke entspricht 100 % deines täglichen Nettoeinkommens (Monatsnetto / 30). Dieses volle Risiko solltest du über ein Krankentagegeld absichern.
2. GKV-Versicherte: Bist du gesetzlich krankenversichert, zahlt die Krankenkasse ab dem 43. Tag das gesetzliche Krankengeld. Dieses deckt in der Regel 90 % deines Nettoeinkommens ab, ist 2026 aber auf maximal ca. 128,63 € pro Tag gedeckelt. Deine Versorgungslücke ist die Differenz zwischen deinem bisherigen Nettoeinkommen und dem Krankengeld.
3. Karenzzeiten: Das Krankentagegeld wird nicht ab dem 1. Tag gezahlt. GKV-Versicherte wählen meist den 43. Tag (Ende der Lohnfortzahlung). Selbstständige können oft frühere Karenzzeiten wählen (z.B. ab dem 15. Tag), was den Tarifbeitrag entsprechend erhöht.
Beispielrechnungen (Praxis-Szenarien 2026)
Szenario 1: GKV-Versicherter Angestellter
Angestellter mit 3.000 € Nettoeinkommen. Das GKV-Krankengeld fängt ab dem 43. Tag einen Großteil auf.
Eingabewerte:
Monatliches Nettoeinkommen:3.000 €
Versicherungsart:0
Karenzzeit:2
Ergebnisse:
Tägliches Nettoeinkommen:100,00 € (3.000 / 30)
Gesetzliches Krankengeld (ca.):90,00 € (90 %)
Empfohlenes Krankentagegeld:10,00 € pro Tag
Monatliche Absicherungslücke:300,00 €
Szenario 2: Privat versicherter Selbstständiger
Selbstständige mit 4.500 € Nettoeinkommen ohne GKV-Anspruch.
Eingabewerte:
Monatliches Nettoeinkommen:4.500 €
Versicherungsart:1
Karenzzeit:1
Ergebnisse:
Tägliches Nettoeinkommen:150,00 € (4.500 / 30)
Gesetzliches Krankengeld:0,00 €
Empfohlenes Krankentagegeld:150,00 € pro Tag
Monatliche Absicherungslücke:4.500,00 €
Sonderfälle & Häufige Fehler
Sonderfälle und Steuerregeln beim Krankentagegeld:
• Progressionsvorbehalt: Krankengeld der GKV sowie Krankentagegeld sind grundsätzlich steuerfrei. Bei GKV-Versicherten unterliegt das Krankengeld jedoch dem sogenannten Progressionsvorbehalt (§ 32b EStG). Das bedeutet, es erhöht den Steuersatz für deine übrigen steuerpflichtigen Einkünfte. Privates Krankentagegeld (PKV) unterliegt hingegen nicht dem Progressionsvorbehalt und ist komplett steuerfrei!
• Bereicherungsverbot: Du darfst dich durch Krankheit nicht finanziell besser stellen als durch Arbeit. Das versicherte Krankentagegeld (inklusive eventuellem gesetzlichen Krankengeld) darf dein bisheriges durchschnittliches Nettoeinkommen nicht überschreiten. Wenn dein Einkommen sinkt, musst du das Tagegeld anpassen, ansonsten zahlst du Beiträge für Leistungen, die du im Ernstfall nicht ausgezahlt bekommst.
• Arbeitslosigkeit: Werden Krankentagegeld-Bezieher arbeitslos, endet der Versicherungsschutz der PKV-Zusatzversicherung oft automatisch. Hier gelten strenge tarifliche Bedingungen.
Amtliche Primärquellen & Rechtsgrundlagen
Rechtsstand 2026Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Wann ist ein Krankentagegeld ab dem 4. Tag sinnvoll?↓
Für Angestellte macht das keinen Sinn, da der Arbeitgeber ohnehin 6 Wochen Lohnfortzahlung leistet. Für Selbstständige und Freiberufler ohne Rücklagen kann ein extrem früher Beginn ab dem 4. Tag existenzsichernd sein – der Beitrag für solche Tarife ist jedoch sehr hoch.
Muss ich PKV Krankentagegeld versteuern?↓
Nein. Privates Krankentagegeld ist komplett einkommensteuerfrei und unterliegt (im Gegensatz zum gesetzlichen Krankengeld) auch nicht dem Progressionsvorbehalt.
Ab wann leistet die private Krankentagegeldversicherung?↓
Die Auszahlung beginnt nach Ablauf der vereinbarten Karenzzeit (z. B. ab dem 43. Tag der Arbeitsunfähigkeit für Angestellte oder ab dem 8./15./22. Tag für Selbstständige).
Ist das Krankentagegeld aus einer privaten Krankenversicherung steuerpflichtig?↓
Nein, Krankentagegeld aus einer privaten Ergänzungs- oder Vollversicherung ist steuerfrei und unterliegt im Gegensatz zum gesetzlichen Krankengeld nicht dem Progressionsvorbehalt.
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