Rentenlücke-Rechner 2026
Die Rentenlücke beschreibt die Differenz zwischen deinem heutigen Nettoeinkommen und der erwarteten gesetzlichen Rente. Da das gesetzliche Rentenniveau nur noch ca. 48 % des Nettodurchschnittslohns beträgt, müssen viele Arbeitnehmer mit einer erheblichen Versorgungslücke rechnen. Dieser Rechner hilft dir, den Umfang deiner Lücke zu quantifizieren und eine Schätzung für das erforderliche Privatvermögen zu liefern.
Eingaben & Parameter
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Berechnungsergebnis
Nominale Versorgungslücke
1.600,00 € / Monat
Inflationsbereinigter Bedarf (2 % p.a.)
4.947,13 € / Monat (in 22 Jahren)
Tatsächliche Lücke (inflationsbereinigt)
3.347,13 € / Monat
Kapitalbedarf (20 Jahre Rentenbezug)
803.311 €
Erforderliche monatliche Sparrate
3.043 € / Monat
✓ Fachlich verifiziert nach § 154 SGB VI (Renteniveau).
So funktioniert die Berechnung (Gesetzesstand 2026)
So wird die Rentenlücke berechnet:
1. Nominale Versorgungslücke: Heutiges Nettoeinkommen − erwartete Nettorente.
2. Inflationsbereinigter Bedarf: Heutiges Nettoeinkommen × (1 + 0,02)^Jahre bis Rentenantritt.
3. Tatsächliche Lücke (inflationsbereinigt): Inflationsbereinigter Bedarf − erwartete Nettorente.
4. Kapitalbedarf (20 Jahre Rentenbezug): Tatsächliche inflationsbereinigte Lücke × 12 Monate × 20 Jahre.
5. Erforderliche monatliche Sparrate: Kapitalbedarf / (Jahre bis Rentenantritt × 12).
Beispielrechnungen (Praxis-Szenarien 2026)
Szenario 1: 45-Jähriger, 3.200 € Netto, erwartet 1.600 € Rente in 22 Jahren
Bei 2 % Inflation steigt der monatliche Bedarf auf 4.947,13 €. Die tatsächliche Lücke beträgt 3.347,13 € / Monat.
Eingabewerte:
Heutiges Nettoeinkommen (€/Monat):3200
Erwartete Nettorente (€/Monat):1600
Jahre bis Rentenantritt:22
Ergebnisse:
Nominale Versorgungslücke:1.600,00 € / Monat
Inflationsbereinigter Bedarf (2 % p.a.):4.947,13 € / Monat
Tatsächliche Lücke (inflationsbereinigt):3.347,13 € / Monat
Kapitalbedarf (20 Jahre Rentenbezug):803.311 €
Erforderliche monatliche Sparrate:3.043 € / Monat
Szenario 2: 35-Jähriger, 2.800 € Netto, erwartet 1.200 € Rente in 32 Jahren
Bei 32 Jahren Vorlaufzeit steigt der Bedarf auf 5.276,71 € / Monat.
Eingabewerte:
Heutiges Nettoeinkommen (€/Monat):2800
Erwartete Nettorente (€/Monat):1200
Jahre bis Rentenantritt:32
Ergebnisse:
Nominale Versorgungslücke:1.600,00 € / Monat
Inflationsbereinigter Bedarf (2 % p.a.):5.276,71 € / Monat
Tatsächliche Lücke (inflationsbereinigt):4.076,71 € / Monat
Kapitalbedarf (20 Jahre Rentenbezug):978.410 €
Erforderliche monatliche Sparrate:2.548 € / Monat
Sonderfälle & Häufige Fehler
Was die Rentenlücke vergrößert oder verkleinert:
• Niedrigere Rentenanwartschaft durch Unterbrechungen: Selbstständigkeit, Kindererziehungszeiten (die nicht vollständig als Beitragszeit zählen) oder Auslandsphasen können die Rente deutlich reduzieren.
• Hinterbliebenenrente: Falls der Partner früher stirbt, besteht Anspruch auf eine Witwen-/Witwerrente (ca. 55–60 % der Rente des Verstorbenen), was die Lücke des Überlebenden ggf. leicht reduziert.
• Betriebsrente und private Vorsorge: Riester, Rürup, bAV und private Lebensversicherungen können die Lücke teilweise oder vollständig schließen und sollten in die Gesamtplanung einbezogen werden.
• Aktienmarktrendite: Wer die Sparrate in ETFs oder Fonds anlegt, erzielt historisch ca. 5–7 % p.a. Rendite – das reduziert den erforderlichen monatlichen Sparbetrag erheblich.
Amtliche Primärquellen & Rechtsgrundlagen
Verifiziert 2026Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Wie viel Rentenlücke ist normal?↓
Das gesetzliche Rentenniveau lag 2026 bei ca. 48 % des Nettodurchschnittslohns. Das bedeutet: Wer heute 3.000 € netto verdient, kann mit ca. 1.440 € Rente rechnen – vor Steuern. Eine Lücke von 30–50 % des heutigen Nettoeinkommens ist für viele Arbeitnehmer realistisch.
Muss ich wirklich bis zum Tod sparen?↓
Nein. Der Kapitalbedarf wird für eine geschätzte Rentenbezugsdauer (z. B. 20 Jahre) berechnet. Wer länger lebt, könnte das Kapital aufbrauchen. Eine Rentenversicherung als Verrentungsmodell löst dieses Langlebigkeitsrisiko.
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