Rentenlücke-Rechner 2026 – Rentenlückenrechner & Versorgungslücke

Die Rentenlücke beschreibt die Differenz zwischen deinem heutigen Nettoeinkommen und der erwarteten gesetzlichen Rente. Da das gesetzliche Rentenniveau nur noch ca. 48 % des Nettodurchschnittslohns beträgt, müssen viele Arbeitnehmer mit einer erheblichen Versorgungslücke rechnen. Dieser Rechner hilft dir, den Umfang deiner Lücke zu quantifizieren und eine Schätzung für das erforderliche Privatvermögen zu liefern.

Eingaben & Parameter

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Heutiges Nettoeinkommen (€/Monat)

€

Erwartete Nettorente (€/Monat)

€

Jahre bis Rentenantritt

€

Berechnungsergebnis

Nominale Versorgungslücke

1.600,00 € / Monat

Inflationsbereinigter Bedarf (2 % p.a.)

4.947,13 € / Monat (in 22 Jahren)

Tatsächliche Lücke (inflationsbereinigt)

3.347,13 € / Monat

Kapitalbedarf (20 Jahre Rentenbezug)

803.311 €

Erforderliche monatliche Sparrate

3.043 € / Monat

✓ Fachlich verifiziert nach § 154 SGB VI (Renteniveau).

So funktioniert die Berechnung (Gesetzesstand 2026)

So wird die Rentenlücke berechnet: 1. Nominale Versorgungslücke: Heutiges Nettoeinkommen − erwartete Nettorente. 2. Inflationsbereinigter Bedarf: Heutiges Nettoeinkommen × (1 + 0,02)^Jahre bis Rentenantritt. 3. Tatsächliche Lücke (inflationsbereinigt): Inflationsbereinigter Bedarf − erwartete Nettorente. 4. Kapitalbedarf (20 Jahre Rentenbezug): Tatsächliche inflationsbereinigte Lücke × 12 Monate × 20 Jahre. 5. Erforderliche monatliche Sparrate: Kapitalbedarf / (Jahre bis Rentenantritt × 12).

Beispielrechnungen (Praxis-Szenarien 2026)

Szenario 1: 45-Jähriger, 3.200 € Netto, erwartet 1.600 € Rente in 22 Jahren

Bei 2 % Inflation steigt der monatliche Bedarf auf 4.947,13 €. Die tatsächliche Lücke beträgt 3.347,13 € / Monat.

Eingabewerte:

Heutiges Nettoeinkommen (€/Monat):3200

Erwartete Nettorente (€/Monat):1600

Jahre bis Rentenantritt:22

Ergebnisse:

Nominale Versorgungslücke:1.600,00 € / Monat

Inflationsbereinigter Bedarf (2 % p.a.):4.947,13 € / Monat

Tatsächliche Lücke (inflationsbereinigt):3.347,13 € / Monat

Kapitalbedarf (20 Jahre Rentenbezug):803.311 €

Erforderliche monatliche Sparrate:3.043 € / Monat

Szenario 2: 35-Jähriger, 2.800 € Netto, erwartet 1.200 € Rente in 32 Jahren

Bei 32 Jahren Vorlaufzeit steigt der Bedarf auf 5.276,71 € / Monat.

Eingabewerte:

Heutiges Nettoeinkommen (€/Monat):2800

Erwartete Nettorente (€/Monat):1200

Jahre bis Rentenantritt:32

Ergebnisse:

Nominale Versorgungslücke:1.600,00 € / Monat

Inflationsbereinigter Bedarf (2 % p.a.):5.276,71 € / Monat

Tatsächliche Lücke (inflationsbereinigt):4.076,71 € / Monat

Kapitalbedarf (20 Jahre Rentenbezug):978.410 €

Erforderliche monatliche Sparrate:2.548 € / Monat

Sonderfälle & Häufige Fehler

Was die Rentenlücke vergrößert oder verkleinert: • Niedrigere Rentenanwartschaft durch Unterbrechungen: Selbstständigkeit, Kindererziehungszeiten (die nicht vollständig als Beitragszeit zählen) oder Auslandsphasen können die Rente deutlich reduzieren. • Hinterbliebenenrente: Falls der Partner früher stirbt, besteht Anspruch auf eine Witwen-/Witwerrente (ca. 55–60 % der Rente des Verstorbenen), was die Lücke des Überlebenden ggf. leicht reduziert. • Betriebsrente und private Vorsorge: Riester, Rürup, bAV und private Lebensversicherungen können die Lücke teilweise oder vollständig schließen und sollten in die Gesamtplanung einbezogen werden. • Aktienmarktrendite: Wer die Sparrate in ETFs oder Fonds anlegt, erzielt historisch ca. 5–7 % p.a. Rendite – das reduziert den erforderlichen monatlichen Sparbetrag erheblich.

Amtliche Primärquellen & Rechtsgrundlagen

Rechtsstand 2026

Deutsche Rentenversicherung (DRV) · § 154 SGB VI (Renteniveau)

Rentenniveausicherungsgesetz und Versorgungslücke↗

Gültig 2026 · Geprüft 2026-09-06

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Wie viel Rentenlücke ist normal?↓

Das gesetzliche Rentenniveau lag 2026 bei ca. 48 % des Nettodurchschnittslohns. Das bedeutet: Wer heute 3.000 € netto verdient, kann mit ca. 1.440 € Rente rechnen – vor Steuern. Eine Lücke von 30–50 % des heutigen Nettoeinkommens ist für viele Arbeitnehmer realistisch.

Muss ich wirklich bis zum Tod sparen?↓

Nein. Der Kapitalbedarf wird für eine geschätzte Rentenbezugsdauer (z. B. 20 Jahre) berechnet. Wer länger lebt, könnte das Kapital aufbrauchen. Eine Rentenversicherung als Verrentungsmodell löst dieses Langlebigkeitsrisiko.

Wie errechnet man die tatsächliche Netto-Rentenlücke?↓

Netto-Rentenlücke = Wunscheinkommen im Ruhestand - (Brutto-Erwartungsrente abzüglich Kranken-/Pflegeversicherung und Lohnsteuer).

Wie wirkt sich die Inflation auf die Rentenlücke aus?↓

Durch die Geldentwertung sinkt die Kaufkraft der Rente. Eine angenommene Inflation von 2 % p.a. erhöht den Versorgungsbedarf nach 20 Jahren um rund 48 %.