ETF-Sparplan Rechner 2026
Der ETF-Sparplan Rechner 2026 kalkuliert dein Endvermögen beim langfristigen Vermögensaufbau mit ETFs unter Berücksichtigung von Zinseszins, Sparrate und steuerlicher Teilfreistellung (§ 20 InvStG).
Eingaben & Parameter
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Monate
Berechnungsergebnis
Voraussichtliches Endvermögen
93.947,54 €
Gesamt eingezahltes Kapital
50.000,00 €
Wertzuwachs (Zinseszins & Rendite)
43.947,54 €
Steuerfreie Teilfreistellung (30 % Aktien-ETF)
13.184,26 € (§ 20 InvStG)
✓ Fachlich verifiziert nach § 20 InvStG.
So funktioniert die Berechnung (Gesetzesstand 2026)
Die Berechnung simuliert das ETF-Guthaben mit monatlicher Zinseszins-Ansammlung:
1. Rentenendwert der Sparraten:
Kn_sparrate = m * [ (1 + r_m)^(12 * n) - 1 ] / r_m * (1 + r_m)
• m = Monatliche Sparrate in Euro
• r_m = Monatlicher Renditesatz (Rendite p.a. / 12)
• n = Spardauer in Jahren
2. Verzinsung des Startkapitals:
Kn_start = K0 * (1 + Rendite p.a. / 100)^n
3. Teilfreistellung (§ 20 InvStG):
Bei Aktien-ETFs (mind. 50 % Aktienquote) bleiben 30 % aller Kapitalerträge (Dividenden und Kursgewinne) steuerfrei. Der steuerpflichtige Gewinn wird erst bei Verkauf mit der Abgeltungsteuer (25 % + Soli) belastet.
Beispielrechnungen (Praxis-Szenarien 2026)
Szenario 1: 250 € monatlich + 5.000 € Startkapital über 15 Jahre bei 7 % Rendite
Typischer langfristiger ETF-Sparplan in einen breit gestreuten Welt-Aktien-ETF.
Eingabewerte:
Monatliche Sparrate (€):250
Startkapital (€):5000
Erwartete Rendite (% p.a.):7.0
Spardauer (Jahre):15
Ergebnisse:
Endvermögen (vor Steuern):89.208,45 €
Eigenes eingezahltes Kapital:50.000,00 €
Gewinn durch Zinseszins & Rendite:39.208,45 €
Mögliche Teilfreistellung (30 % Aktien-ETF):11.762,54 € steuerfrei
Szenario 2: 500 € monatlich ohne Startkapital über 20 Jahre bei 6 % Rendite
Vermögensaufbau für den Vorruhestand.
Eingabewerte:
Monatliche Sparrate (€):500
Startkapital (€):0
Erwartete Rendite (% p.a.):6.0
Spardauer (Jahre):20
Ergebnisse:
Endvermögen (vor Steuern):231.020,41 €
Eigenes eingezahltes Kapital:120.000,00 €
Gewinn durch Zinseszins & Rendite:111.020,41 €
Mögliche Teilfreistellung (30 % Aktien-ETF):33.306,12 € steuerfrei
Sonderfälle & Häufige Fehler
Steuerliche und marktbezogene Regelungen beim ETF-Sparen:
• Teilfreistellung (§ 20 InvStG): Bei Aktien-ETFs (mind. 50 % Aktienquote) bleiben 30 % der Gewinne steuerfrei. Bei Mischfonds (mind. 25 % Aktien) beträgt die Teilfreistellung 15 %.
• Vorabpauschale (§ 18 InvStG): Bei thesaurierenden ETFs wird zu Jahresbeginn eine Vorabpauschale auf Basis des Basiszinses der Deutschen Bundesbank besteuert. Sie mindert den späteren Veräußerungsgewinn.
• Sparer-Pauschbetrag (§ 20 Abs. 9 EStG): Über einen Freistellungsauftrag bleiben Gewinne bis zu 1.000 € pro Person (2.000 € bei Zusammenveranlagung) jährlich steuerfrei.
• TER & Tracking Difference: Die Gesamtkostenquote (TER) und die Abweichung vom Index (Tracking Difference) beeinflussen die tatsächliche Netto-Wertentwicklung.
Amtliche Primärquellen & Rechtsgrundlagen
Verifiziert 2026Bundesministerium der Justiz (BMJ) • § 20 InvStGInvestmentsteuergesetz (§ 20 InvStG - Teilfreistellung für Aktien- & Mischfonds) ↗Gültig für 2026 • Verifiziert: 2026-09-06Bundesministerium der Finanzen (BMF) • § 20 Abs. 9 EStGEinkommensteuergesetz (§ 20 Abs. 9 & § 43a EStG - Sparer-Pauschbetrag & Abgeltungsteuer) ↗Gültig für 2026 • Verifiziert: 2026-09-06
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Wie werden ETF-Gewinne in Deutschland versteuert?↓
Kapitalerträge unterliegen der Abgeltungsteuer (25 % zzgl. Soli = 26,375 %). Durch die 30 % Teilfreistellung für Aktien-ETFs sinkt der effektive Steuersatz auf ca. 18,46 %.
Was ist besser: thesaurierende oder ausschüttende ETFs?↓
Ausschüttende ETFs eignen sich gut zur jährlichen Nutzung des Sparer-Pauschbetrags (1.000 €). Thesaurierende ETFs nutzen durch automatische Wiederanlage den maximalen Zinseszinseffekt.
Kann man die monatliche Sparrate jederzeit anpassen?↓
Ja. Bei fast allen Online-Brokern kannst du ETF-Sparraten jederzeit kostenlos erhöhen, senken oder pausieren.
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