ETF-Sparplan-Rechner 2026 (Zinseszins & Steuer)
Der ETF-Sparplan-Rechner simuliert das langfristige Vermögenswachstum für populäre Indizes und Fonds wie MSCI World, iShares Core S&P 500 oder FTSE All-World. Er berechnet monatliche Sparraten sowie Einmalanlagen, Zinseszins-Effekte, Fondskosten (TER) und die Vorabpauschale bzw. 30 % Teilfreistellung (§ 20 InvStG) für ausschüttende und thesaurierende ETFs.
Einbezahltes Kapital
46.000,00 €
Wertzuwachs (Gewinn brutto)
+ 35.083,96 €
Endkapital Brutto
81.083,96 €
Geschätzte Abgeltungsteuer + Soli (inkl. 1.000 € Freibetrag): - 6.292,75 €
Endkapital Netto nach Steuer: 74.791,21 €
So funktioniert die Berechnung (Gesetzesstand 2026)
Die Vermögensentwicklung berechnet sich iterativ mit monatlicher Zinsgutschrift:
1. Wertentwicklung:
Monatlich wird die Sparrate hinzugefügt und das Gesamtkapital um die Netto-Rendite (Nominalrendite p.a. minus TER / 12) verzinst.
2. Besteuerung der Gewinne (§ 20 InvStG & § 32d EStG):
Steuerpflichtiger Gewinn = (Gesamtgewinn - Sparer-Pauschbetrag) * (1 - Teilfreistellungsquote)
• Bei Aktien-ETFs beträgt die Teilfreistellung 30 %.
• Abgeltungsteuer + Soli = 26,375 % auf den steuerpflichtigen Gewinn.
Beispielrechnungen (Praxis-Szenarien 2026)
Beispiel 1: 250 € monatlich über 15 Jahre bei 7 % Rendite
Typischer langfristiger Welt-Aktien-ETF Sparplan.
Eingabewerte:
Sparrate:250 € / Monat
Laufzeit:15 Jahre
Rendite:7,0 % p.a.
Ergebnisse:
Einbezahlt:45.000,00 €
Endkapital Brutto:80.450,00 €
Geschätztes Netto-Endkapital:75.200,00 €
Beispiel 2: 500 € monatlich mit 10.000 € Startkapital über 20 Jahre
Vermögensaufbau mit Einmalzahlung zu Beginn und 0,2 % TER.
Eingabewerte:
Startkapital:10.000 €
Sparrate:500 € / Monat
Laufzeit:20 Jahre
Rendite:6,5 % p.a.
Ergebnisse:
Gesamteinzahlung:130.000,00 €
Endkapital Brutto:287.450,00 €
Geschätztes Netto-Endkapital:254.100,00 € (nach 30 % Teilfreistellung & Steuer)
Sonderfälle & Häufige Fehler
Sonderfälle & steuerliche Besonderheiten beim ETF-Sparplan:
• Vorabpauschale (§ 18 InvStG): Bei thesaurierenden ETFs wird zu Jahresbeginn eine Vorabpauschale erhoben, wenn der Basisertrag positiv ist. Die gezahlte Steuer wird beim späteren Verkauf mit der Abgeltungsteuer verrechnet.
• Freistellungsauftrag (§ 20 Abs. 9 EStG): Durch Erteilung eines Freistellungsauftrags an deine Depotbank bleiben Kapitalerträge bis zu 1.000 € (Single) bzw. 2.000 € (Ehepaare) im Jahr steuerfrei.
• Dynamische Sparrate: Eine jährliche Steigerung der Sparrate (z. B. um 2 % als Inflationsausgleich) erhöht das Endkapital durch verstärkte Zinseszinswirkung im Zeitverlauf erheblich.
Amtliche Primärquellen & Rechtsgrundlagen
Rechtsstand 2026Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Wie wird ein ETF-Sparplan versteuert?↓
Gewinne aus einem ETF-Sparplan unterliegen der Abgeltungsteuer von 25 % zzgl. 5,5 % Soli (insgesamt 26,375 %) sowie ggf. Kirchensteuer. Bei Aktien-ETFs bleiben dank der Teilfreistellung (§ 20 InvStG) 30 % der Erträge steuerfrei. Zudem steht jedem Anleger ein Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € (Single) bzw. 2.000 € (Ehepaare) pro Jahr steuerfrei zur Verfügung.
Was ist der Unterschied zwischen einem ETF-Sparplan und einer Einmalanlage?↓
Bei einem Sparplan zahlst du regelmäßig monatlich feste Beträge ein und profitierst durch den Durchschnittskosteneffekt (Cost-Average-Effekt) von schwankenden Kursen. Bei einer Einmalanlage investierst du einen größeren Geldbetrag zu einem einzelnen Zeitpunkt. Dieser Rechner ermöglicht die Simulation von monatlichen Sparraten in Kombination mit einem optionalen Startkapital.
Wie berechnet der Rechner die Rendite eines ETF-Sparplans?↓
Der Rechner verzinst das angesammelte Kapital monatlich mit der gewählten Jahresrendite (abzüglich der Gesamtkostenquote TER). Dadurch wird der Zinseszins-Effekt auf die bereits eingezahlten Sparraten und erzielten Erträge exakt abgebildet.
Was bedeutet Teilfreistellung bei Aktien-ETFs?↓
Da der ETF auf Fondsebene bereits Steuern entrichtet, bleiben für Privatanleger in Deutschland 30 % aller Gewinne und Auszahlungen bei Aktien-ETFs steuerfrei (§ 20 InvStG).
Wie wirkt sich die TER auf die Rendite aus?↓
Die Gesamtkostenquote (TER) wird von der Brutto-Fondsperformance abgezogen. Je niedriger die TER, desto mehr Zinseszins verbleibt im Vermögensaufbau.